甲状腺问题
有关新生儿卵圆孔未闭合和新生儿黄疸问题，以及比较常见的血尿酸高问题，我们已经介绍过对投保的影响。今天，我们来说一说现在另外一种比较常见的情况：甲状腺问题。目前甲状腺问题很普遍，每10个人中就有5-8人有问题，尤其是女性居多。
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甲状腺是什么？
甲状腺属于内分泌系统，是人体的内分泌腺体之一，它能分泌甲状腺激素，甲状腺激素在人体中发挥了十分巨大的作用，能促进机体的新陈代谢、维持机体正常的生长发育，也能和神经、骨骼等系统产生很大的影响。内分泌系统是人体全身的内分泌腺和内分泌组织的统称，内分泌腺和内分泌组织分泌的物质被称为激素，激素在体内作用非常大，而且，激素还具有特异性，即固定的激素只会对相应的器官或细胞起作用，就好像“一把钥匙一个孔”。
正常甲状腺形状像蝴蝶，贴在脖子前面喉管处，分为左右两叶片，重量在20-30克，很轻，女性的甲状腺稍微大些。一片大小一般是长度为4-5厘米，宽1-2厘米，厚度2-3厘米，很小；
为什么甲状腺问题很常见？
甲状腺问题很常见除了和检查技术的进步和人们常规体检意识增强这些外界因素有关之外，主要原因可以分为三类。
第一，现代人的生活习惯有关，生活节奏加快，精神压力大，情绪波动，经常熬夜等不良生活习惯，是产生甲状腺结节的重要诱因。
第二，现代人不良的饮食习惯有一定的关系，比如饮食无规律，暴饮暴食等将大大的增加了得病的风险。另外，环境、食物或者水污染、辐射，以及碘摄入的不足或过量，也可导致甲状腺问题的发生。
第三，是遗传。
那为什么女性朋友出现甲状腺问题的比较多呢？首先，激素影响，女性对雌激素是非常敏感的，激素孕激素水平发生变化，对甲状腺部位的影响强烈，带来的刺激也是较大。其次，情绪影响，相比较男性来说女性对情绪的控制不稳定，常常会出现前情绪低落和发脾气的现象，在情绪波动严重的情况下会影响到甲状腺这个部位，很容易出现甲状腺问题。最后，饮食影响，女性为了控制好身材不吃早饭，爱吃辣的程度比男性要强，甲状腺在辛辣刺激的情况下会出现问题。
常见的甲状腺问题
常见的甲状腺问题有甲状腺结节、甲亢、甲减、桥本甲状腺炎、甲状腺癌等。
首先，看下如何区分甲亢和甲减。最简单的方法是参考体检报告中一个指标值TSH。甲亢是甲状腺功能亢进，TSH降低，表现为食欲增加，体重迅速下降，而且还会造成心跳加快，对心脏产生一些影响。代谢会加快，甚至会有腹泻的症状，同时在情绪上也会出现焦虑、失眠，暴躁等。而甲减是甲状腺功能减退，TSH升高，甲减很有可能会引起我们自身体重的增加，这是我们人体热量消耗减慢所引起的，还有可能会让人常感觉冷，困倦，这是由于甲状腺激素的缺乏所导致我们人体新陈代谢的减缓和细胞燃烧所用的能量在不断的减少，
桥本甲状腺炎，为临床中最常见的甲状腺炎症，是一种以自身甲状腺组织为抗原的慢性自身免疫性疾病，通常为环境和遗传因素共同作用的结果。环境因素的影响主要包括感染和膳食中过量的碘化物。
最后我们看下特别常见的甲状腺结节，指在甲状腺内的肿块，吞咽时随甲状腺而上下移动。我们重点说一下甲状腺结节相关内容。
如何看甲状腺结节？
从体检报告中，我们如何看甲状腺结节的好或者不好呢？
第一，看结节的性质？甲状腺结节为单发性或者多发性。通常，单发性恶性概率稍高，比如甲状腺腺瘤或者甲状腺癌大部分源于单发性。多发性结节类似于甲状腺腺肿，发病率高，但是比较容易治疗。
第二，看结节的大小？通常以1cm为界限，一般会比较小，比如2mm*2mm;或者5mm*2mm等；如果特别大，保险公司可能让我们去检查甲状腺功能检查。
第三，看结节的形态？形态一般可以分为类圆形、椭圆形或者不规则形状。一般良性的结节形态规则，而恶性的形状会有些奇怪，不规则。
第四，看结节的边界？边界是否清晰、光滑还是模糊？边界清晰意思是结节和周围细胞是分离的，一般是良性的。而对于恶性的，一般会和正常的细胞混在一起，边界模糊。
第五，看结节的内部结构？按照结节的内部结构，可以分为实质性结节（里面有点像石质，实心的）；囊性结节（结节里面是水分）；还有一种是囊实混和性结节（里面有水，也有石质性东西）。结节的内部结构类型通常是医生给甲状腺结节分级时的重要参考，囊性或者囊实混和性结节一般都是良性的，因为一般甲状腺癌都是实心的。
第六，看结节内的回声？大多数结节都是低回升的，如果是囊性结节常常是无回声。如果有回升，说明可能是实质性结节或者是囊实混和性结节。
甲状腺结节核保影响
通常保险公司会根据甲状腺结节分级作为核保的重要参考。对于我们用户来说，需要查看下体检报告有关甲状腺结节的描述。如果体检报告看起来描述已经很不好，看上去就有3级了，建议先不去做分级了，因为如果分级为3级或者4级，3级基本上所有公司都是除外承保，而4级有些公司除外，有些公司延期或者拒保。如果体检报告描述很好，可能评级为1-2级，就建议去做B超复查，进行分级。
那怎样的描述算是很好呢？良性的一般描述为囊性结节或者甲状腺囊肿，一般无回声，也可能有低回声或者混合回声；然后边界清晰，形状规则，大小小于1cm。此时，建议做分级，一般可分级为1-2级，但是有的地方分级比较严格。目前北京可以做医院医院、医院内分泌科超声、、、医院、医院等。
出现甲状腺问题，一般对投保会有一定的影响，近几年甲状腺癌特别“流行”，从各大公司年理赔年报可以看出，不论公司什么规模，不论男性女性，甲状腺癌赔付比例几乎都在恶性肿瘤中排到了首位。另外，根据最近《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》的修改，甲状腺癌还在重大疾病定义内，但进行分级赔付了（即TNM分期为I期的甲状腺癌，按照轻度恶性肿瘤赔付，赔付比例最高不超过20%保额）。而目前在售的大多数重疾产品，甲状腺癌并不需要分期，都是按照重疾%保额赔付的。通常甲状腺癌本身治愈率高，实际医疗花费相比较并不大，但因为在国人患癌率、理赔率中均占比首位，是目前保险公司重疾赔付率最高的一项重大疾病，这其实大大增加了保险公司重疾险的理赔成本。甲状腺癌分级赔付应该是大势所趋，香港重疾险甲状腺癌理赔很早就不属于重疾责任中。
投保时，您需要按照保险公司的要求，做好如实告知，有的保险公司会有甲状腺疾病问卷需要填写。有些人可能关心，如果已经罹患过甲状腺癌，那还能买保险吗？这种情况您可能选择的空间会很受限制了，目前也有个别公司可以承保，仅供您参考。
说在最后
随着年龄的增加，身体条件的变化，买保险受的限制也越来越多，尤其是40岁之后可选择的保障型产品，要不是身体条件不满足，要不是价格特别高。
买保险是个技术活，专业的事情需要专业的人来做，保险可以说是最复杂的产品之一，因为条款很多很专业，因为不懂，所以坑多。
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